Băncile încearcă să ofere solicitanţilor de credite dobînzi cît mai atractive. Unele bănci percep o dobîndă variabilă pe toată perioada de creditare, altele o dobîndă fixă, iar în ultimul timp, tot mai multe instituţii de credit apelează la dobînda mixtă: fixă în primii ani şi apoi variabilă. Ce tip de dobîndă este cel mai avantajos în această situaţie? În cazul dobînzilor fixe pe toată perioada de creditare, rata lunară de rambursare a creditului nu se va modifica, chiar dacă dobînzile de pe piaţa bancară vor scădea în următorii ani. Un avantaj pentru cei care apelează la astfel de credite este faptul că vor şti dinainte valoarea exactă a ratei lunare pe care o vor avea de plătit. Poate fi un avantaj pentru creditele pe termen scurt. În cazul creditelor pe termen lung, dobînda fixă nu este de recomandat, întrucît tendinţa este ca dobînzile să scadă în următorii ani şi astfel rata lunară poate scădea. De acest avantaj pot beneficia cei care contractează credite cu dobîndă variabilă. Acest tip de dobîndă se modifică periodic (odată la trei luni sau la şase luni), în funcţie de evoluţia dobînzilor de pe piaţă, dar şi de politica băncii. Astfel, există şi riscul ca dobînzile de pe piaţa bancară să crească şi rata lunară a creditului să se majoreze.

În ultima vreme însă, tot mai multe bănci propun clienţilor o dobîndă mixtă, adică fixă în primii ani de creditare (de obicei, mult mai mică decît o dobîndă variabilă), şi apoi o dobîndă variabilă. Avantajul acestui tip de dobîndă este de ambele părţi: dată fiind dobînda mică, solicitanţii de credit pot obţine credite cu o valoare mai mare decît cele cu dobîndă variabilă. În acelaşi timp, dobînzile mici permit băncilor să-şi promoveze mai eficient creditele. Există însă şi un aspect neplăcut. Mai exact, după expirarea perioadei cu dobîndă fixă, clienţii se trezesc că rata de plată creşte considerabil, ca urmare a majorării dobînzii, adică transformarea dobînzii fixe în dobîndă variabilă, diferenţa ajungînd şi la 3 puncte procentuale. Din acest motiv, există riscul ca beneficiarii creditelor să nu-şi mai poată plăti integral sau la timp rata la credit. De aceea, băncile ar trebui să-şi informeze foarte bine clienţii cu privire la acest risc. O soluţie de scăpare în cazul în care dobînda pe care aţi ales-o nu mai este convenabilă constă în refinanţare. Adică să contractaţi un nou credit, mai avantajos (de la aceeaşi bancă sau de la alta), care să aibă o dobîndă mai mică şi, în consecinţă, şi o rată mai mică. Cu banii obţinuţi din noul credit puteţi să achitaţi creditul vechi şi să rămîneţi şi cu o sumă de bani în plus.