Agenţia de evaluare finaciară Moody's consideră că sistemul bancar din România beneficiază de o perspectivă stabilă într-o economie sub-bancarizată cu perspective bune de creştere, însă riscurile creditării rămîn ridicate. "Ratingurile de putere financiară ale băncilor reflectă mediul operaţional în curs de îmbunătăţire, cu alinierea politică şi economică la UE şi performanţe economice solide date de creşterea sistemului bancar", spune analistul Moody's Constantinos Kypreos, autorul raportului pe România. Datorită implicării active a băncilor străine pe piaţa din România, nivelul experienţei în domeniu a crescut, contribuind la dezvoltarea reţelelor. Alte efecte au fost întărirea sistemului bancar în ceea ce priveşte tehnologia folosită, strategiile de produs, transferul de experienţă bancară şi sprijinul financiar necesar. În acelaşi timp, ratingurile actuale reflectă perspectiva negativă dată de riscul mare al creditării, generat de operaţiunile bancare. Moody's remarcă o creştere anuală de 42% a creditării în ultimii trei ani, incluzînd o mare parte de împrumuturi în valută.

Analiştii agenţiei afirmă că sistemele de gestionare a riscurilor sînt încă în curs de dezvoltare. Agenţia de rating notează progresul semnficativ din ultimii ani în domeniile de reglementare şi supraveghere din sistemul bancar românesc, însă consideră că este nevoie de noi îmbunătăţiri în aceste arii. Piaţa din România are nevoie de o supraveghere concentrată pe aspectele calitative ale activităţii bancare şi, în mod deosebit, de îmbunătăţirea capacităţilor de evaluare a riscului. Potrivit Moody's, nivelul financiar actual al băncilor ar putea duce la ratinguri de putere financiară mai bune, cu un nivel relativ scăzut al creditelor neperformante, profitabilitate adecvată şi niveluri puternice pentru capital şi lichiditate, dar există riscuri legate de durabilitatea sau capacitatea suficientă pe termen lung a unora din aceşti indici.

Activele bancare au crescut în primele trei trimestre din 2006 cu 18,4%

Analiştii agenţiei afirmă că profitabilitatea sistemului bancar din România este acum în scădere, datorită presiunilor asupra ratelor dobînzii (rate în scădere, rezerve minime ridicate şi competiţia tot mai acerbă). Expansiunea reţelelor instituţiilor financiare din România generează costuri suplimentare mai mari. În plus, Moody's remarcă o posibilă deteriorare a indicatorilor care descriu calitatea activelor, pe măsură ce portofoliile de credite ajung la maturitate şi mediul dă semne de volatilitate, în timp ce nepotrivirile din profilul maturităţii activelor sau a obligaţiilor de plată indică nevoia băncilor de a diversifica şi extinde baza de finanţare. Moody's a atribuit celor mai mari trei bănci din România (Banca Comercială Română, Banca Română pentru Dezvoltare şi Raiffeisen) ratinguri ale depozitelor în monedă străină de "Baa3" pe termen lung şi "P-3" pe termen scurt, mai mari decît ar arăta indicatorii de putere financiară ai agenţiei. Aceste ratinguri sînt stabilite la nivelul plafonului de ţară al României, ceea ce echivalează cu un rating maxim în acest caz. Calificativele instituţiilor financiare au o perspectivă stabilă. Ratingul de plafon al României ţine în loc pe cele atribuite băncilor pentru depozitele în monedă străină.

În prezent, în sistemul bancar românesc lucrează aprox. 62.000 de angajaţi, iar în 2006 au fost efectuate 6.000 de noi angajări, aprox. 10% din numărul total al personalului. Specialiştii afirmă că fiecare extindere în teritoriu înseamnă atragerea de resurse umane, iar băncile sînt obligate să angajeze personal din categoria junior, care nu au experienţă, fiind expuse astfel riscului operaţional. În aceste condiţii, riscul operaţional devine, în ultimul timp, o realitate în sistemul financiar bancar românesc, sub presiunea concurenţei investitorilor din România. Potrivit datelor BNR, în prezent există 37 de bănci pe piaţa românească, acestea gestionînd, la finele lunii septembrie 2006, active de 151,64 miliarde de lei (42,91 miliarde de euro).