Rata maximă lunară pe care o persoană ar avea-o de plătit către o bancă în cazul unui credit nu va fi modificată pînă la scadenţă, potrivit ultimei variante a proiectului de regulament propusă de BNR. Rata se calculează prin aplicarea gradului de îndatorare în raport cu veniturile solicitantului de credit de la momentul acordării împrumutului bancar. Astfel, dacă o persoană are la acordarea împrumutului o rată lunară de 400 de lei, deşi veniturile îi permiteau un grad de îndatorare de cel mult 500 de lei, banca va fi obligată să urmărească, în cazul modificării condiţiilor de creditare, ca suma lunară de plată să nu fie majorată cu mai mult de 100 de lei. \"Deşi e greu de realizat aşa ceva, cei de la BNR au argumentat că astfel se vor evita practicile promoţionale, prin care clienţi fără venituri suficiente pot să atragă credite foarte mari. De fapt, aici au urmărit să-i mulţumească şi pe cei de la Protecţia Consumatorului, care insistau pe introducerea unei formule de calcul a dobînzii\", au declarat surse bancare. La discuţiile cu bancherii, reprezentanţii BNR au acceptat să elimine procedura de stress-test, stipulată în proiectul iniţial, dar au introdus o nouă prevedere care stabileşte că nivelul maxim al gradului de îndatorare nu poate fi depăşit pe toată durata de rambursare a creditului. Gradul de îndatorare se va calcula, însă, pînă la scadenţă în funcţie de veniturile clientului de la momentul acordării împrumutului. Modificările la regulamentul de creditare al populaţiei sînt discutate astăzi de Consiliul de Administraţie al BNR, după ce ieri a avut loc ultima întîlnire între reprezentanţii băncii centrale şi cei ai Asociaţiei Române a Băncilor. Băncile vor fi obligate să calculeze gradul de îndatorare diferenţiat pe categorii de clienţi, pe destinaţia împrumutului, cît şi pe tipul de credit, respectiv în monedă naţională sau în valută, cu dobîndă fixă sau variabilă. \"Această formulă de calcul poate diminua semnificativ gradul de îndatorare, mai ales la creditele în valute exotice. BNR a propus ca pentru băncile unde nu există norme proprii de creditare să fie diminuat gradul de îndatorare de la 40% la 35% din veniturile clienţilor\", au mai spus sursele citate. În prezent, cele mai multe dintre băncile care au primit avizul pentru norme proprii de creditare aplică un grad maxim de îndatorare de 70% din veniturile nete ale solicitantului. După intrarea în vigoare a noului regulament, băncile vor trimite spre avizare alte norme proprii, în care vor detalia modul de calcul a gradului de îndatorare, pe baza unor simulări privind, în principal, riscul valutar şi de dobîndă. La începutul lunii iulie, BNR a publicat un proiect de regulament privind limitarea riscului de credit la creditele destinate persoanelor fizice, potrivit căruia băncile vor calcula gradul de îndatorare la creditele acordate populaţiei pe baza unor venituri cu cel mult 20% peste cele declarate la Fisc, în anul anterior, şi nu doar în funcţie de adeverinţa de salariu sau alte documente, precum în prezent. Potrivit reprezentanţiilor băncilor, această prevedere nu a putut fi eliminată, chiar dacă bancherii au argumentat că măsura va spori birocraţia şi există o serie de situaţii în care acest model nu se va putea aplica.