Noul regulament al Băncii Naţionale a României (BNR) privind creditele pentru populatie, elimină necesitatea de a prezenta un avans minim de 25%, însă restricţia era de mult depăşită de bănci, care identificasera soluţii pentru a finanţa integral achiziţia de locuinţe sau bunuri de consum. Cu toate acestea, adevăratele restricţii, cum ar fi limitele pentru rata lunară, rămîn pe poziţii. Regula privind avansul minim a fost impusă de banca centrală la mijlocul anului 2005, în încercarea de a limita expansiunea creditelor pentru populaţie. În cazul creditelor de consum, normele BNR impun, în prezent, restricţii din acest punct de vedere, dacă împrumuturile au ca destinaţie achiziţionarea de bunuri. Acordarea lor este condiţionată de prezentarea unor garanţii reale şi personale sau de achitarea unui avans de minimum 25% din valoarea respectivelor bunuri. Noul proiect de regulament elimină această condiţie. Acest lucru nu va aduce însă mari beneficii consumatorilor, întrucît băncile au găsit de mult timp o soluţie pentru a finanţa achiziţia de electrocasnice în rate, fără avans şi fără girant. Prin introducerea asigurării de risc de neplată ca o componentă a creditului, băncile au ocolit restricţia impusă de BNR. Astfel, eliminarea avansului minim nu va schimba cu nimic actualele condiţii de acordare a creditelor de consum în magazine.

O altă noutate adusă de proiect este abadonarea avansului de 25% impus la creditele imobiliare, însă băncile identificaseră o soluţie pentru acordarea de credite pentru locuinţă fără avans: se finanţa pînă la 75% din valoarea casei achiziţionate printr-un credit ipotecar sau imobiliar, în timp ce restul de 25% putea fi obţinut prin intermediul unui împrumut de nevoi personale cu garanţii ipotecare. După dispariţia avansului minim, singurul beneficiu al consumatorilor este că ei nu vor mai fi nevoiţi să plătească de două ori comisioane de acordare, ci numai o singură dată, întrucît vor putea contracta un singur împrumut în loc de două. În concluzie, prin modificările aduse reglementărilor în vigoare, banca centrală nu face altceva decît să recunoască realitatea pieţei. În noiembrie 2006, BNR a luat decizia de a elimina, de la 1 ianuarie 2007, limita impusă instituţiilor de credit la acordarea de credite în valută. Externalizarea portofoliilor de credite a permis băncilor să acorde, în continuare, credite în valută fără să pară a fi deranjate prea mult de această restricţie, iar debarasarea de această normă la doar un an de la intrarea ei în vigoare a reprezentat de fapt o recunoaştere a ineficienţei sale. Principala măsură care restricţionează sever accesul populaţiei la credite este plafonarea ratei lunare la un anumit procent din venit, în funcţie de tipul creditelor. Abandonarea acestei condiţii va semnala o relaxare a condiţiilor de creditare, în timp ce măsurile anunţate acum de banca centrală nu vor aduce îmbunătăţiri prea mari pentru cei care doresc să se împrumute.